2020年银行从业考试《风险管理》精编试卷(4)。银行从业历年试题的作用不在于练习，而是我们可以从中体会出题者的出题的思路，从中抓住考试考点，适应考试难度，提高我们做题效率的同时也帮助我们了解了考试会用什么形式考，这样才会使我们更有把握和信心。
银行从业历年真题多选题：
理财顾问服务包含的内容有( )。
A.个人投资产品推介
B.保险规划
C.财务分析与规划
D.向客户投资建议
E.资金信托
『正确答案』ACD
『答案解析』本题考查理财顾问服务的概念。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
单选题：
商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
『正确答案』C
『答案解析』综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
单选题：
个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。
A.委托代理关系
B.资金借贷关系
C.产品买卖关系
D.以上都不是
『正确答案』A
『答案解析』个人理财业务不同于一般的业务咨询，它表现为两种性质：一种是顾问性质，即充当理财顾问，提供咨询;另一种是受托性质，按照与客户约定的方式或投资计划，进行资产的管理和投资。因此个人理财业务是建立在委托—代理关系基础上的银行业务。
多选题：下列关于个人理财的说法正确的有( )。
A.个人理财业务服务对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
『正确答案』ACDE
『答案解析』个人理财业务是一种个性化、综合化的服务活动。是专业化的业务咨询服务，而非一般性业务咨询服务。
单选题：
下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。
A.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
『正确答案』B
『答案解析』在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
银行根据客户类型可将理财业务分为( )。
A.理财顾问服务
B.综合理财服务
C.理财业务
D.财富管理业务
E.私人银行业务
『正确答案』CDE
『答案解析』本题考查银行个人理财业务的分类。
国内个人理财业务迅速发展的原因包括( )。
A.居民财富积累
B.居民理财需求上升
C.居民理财技能欠缺
D.投资理财工具日趋丰富
E.金融机构转型的客观需要
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查国内个人理财业务迅速发展的原因。
理财师的4E执业资格包括对理财师( )方面的要求。
A.教育 B.考试
C.工作经验 D.礼仪
E.职业道德
『正确答案』ABCE
『答案解析』理财师4E执业资格内容为：教育、考试、工作经验、职业道德。
判断题：
财富管理的范围大于投资管理。( )
『正确答案』对
『答案解析』财富管理包含了投资管理，除资产配置(投资管理)外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。
综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。( )
『正确答案』错
『答案解析』个人理财业务按银行是否受托对客户资金进行投资和管理理财业务分为理财顾问业务和综合理财服务。综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行业务。
在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。( )
『正确答案』错
『答案解析』在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理。
目前我国居民大众缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置。( )
『正确答案』对
『答案解析』目前我国居民大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置。这也是银行个人理财业务迅速开展的原因之一。
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